各街道办事处，市政府各办局，各管委会：

《365bet客户端_365bet体育官网平台_365名品汇个人注册推荐码中小微企业“助企贷”业务管理办法》已经市人民政府研究同意，现印发给你们，请认真组织实施。  

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2022年2月26日

365bet客户端_365bet体育官网平台_365名品汇个人注册推荐码中小微企业“助企贷”业务管理办法

第一章  总  则

第一条 为贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中、六中全会精神及全国经济工作会议关于加大金融服务实体经济力度的指示精神，充分发挥财政资金的杠杆引导作用，有效解决中小企业融资难、融资贵问题，鼓励金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度，根据国家、省、昆明市有关规定，结合安宁实际，制定本办法。

第二条 中小微企业是指在365bet客户端_365bet体育官网平台_365名品汇个人注册推荐码独立注册纳税并合法经营的，符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）划分标准的企业。

第三条 本办法所称“助企贷”是指按照“开放合作、互利共赢、助企惠企、风险共担”的基本原则，通过政府财政资金作为企业的贷款风险助企金，由合作银行给予8倍的放大倍数，为符合条件的中小微企业发放贷款的融资模式。

第四条 本办法所称“合作银行”是指与365bet客户端_365bet体育官网平台_365名品汇个人注册推荐码工业和科学技术信息化局（以下简称市工科信局）签订“助企贷”合作协议，为365bet客户端_365bet体育官网平台_365名品汇个人注册推荐码市域中小微企业提供“助企贷”贷款的金融机构。

第五条 “信贷风险助企金”是指由财政专项安排用于为365bet客户端_365bet体育官网平台_365名品汇个人注册推荐码市域中小微企业向合作银行融资提供信贷风险补偿的资金。

第二章  责任主体与职责分工

第六条 “助企贷”由市工科信局牵头承办，与符合条件的本市金融机构进行合作，各街道负责日常监管企业生产经营情况，合作银行向市域中小微企业提供信贷风险补偿贷款。市财政局每年将信贷风险助企金列入预算，并及时划拨给承办单位，主要职责分工如下：

（一）市工科信局。负责审核把关合作银行的准入；负责信贷风险补偿资金专用账户的开设和日常管理工作；信贷风险补偿资金划拨；与符合条件的金融机构签订“助企贷”合作协议；会同各街道、合作银行对贷款申请企业生产经营情况进行实地核查；向相关执法部门征求贷款申请企业是否有严重违法违规失信行为；组织合作银行、属地街道等部门召开“助企贷”联席会议，评审研究是否将贷款申请企业纳入“助企贷”业务范围；对每笔通过审核的贷款纳入代偿范围；审定各合作银行“助企贷”运行情况数据；报请审批发生坏账代偿赔付情况等其他事项；跟进坏账代偿赔付后续工作等其他事项。

（二）各街道办事处。协助、配合合作银行对贷款申请企业开展尽职调查；如实向市工科信局和合作银行提供企业生产经营情况；协助企业办理相关贷款审批手续；加强获得贷款企业的生产经营日常监测，将异常情况及时向市工科信局和银行反馈预警，降低发生坏账风险；协助市工科信局和合作银行追偿坏账。

（三）合作银行。对贷款申请企业开展尽职调查；负责严格审核企业贷款申请，落实风险防控措施，为企业提供“助企贷”贷款；按要求将“助企贷”运行情况数据报送市工科信局；发生坏账后负责向贷款企业追讨本金和利息，报请发生坏账代偿赔付情况等其他事项，对追回的本金按代偿比例分配后转入信贷风险补偿资金专户。

（四）市财政局。根据“助企贷”业务开展实际情况，将信贷风险补偿资金足额列入预算，并及时划拨给承办单位市工科信局，贷款规模超过对应信贷风险补偿资金总额8倍的，及时追加信贷风险补偿资金。

第三章  基本原则

第七条 开放合作原则。“助企贷”通过引入开放合作的竞争激励机制，鼓励符合条件的本市金融机构积极参与，选择3—5家银行进行合作。银行只要认同“助企贷”管理办法即可申请加入，市工科信局负责对合作银行的准入进行审核把关。申请合作的商业银行必须同时具备以下条件：

（一）具有健全的信贷管理制度，贷款风险防控能力较强。有足够的信贷额度支持市域中小微企业发展；

（二）承诺对市域中小微企业的贷款规模放大比例为基础信贷风险补偿资金总额的8倍（含）以上；

（三）承诺一个年度内发放的“助企贷”贷款累计金额不少于2500万元，或年度发放“助企贷”贷款不少于8笔（同一借款人有多笔借款的，按1笔计）；

（四）承诺加大对市域中小微企业的扶持力度，为高新技术企业等发展前景良好的企业提供优惠利率；

（五）同意按照本管理办法的有关规定向市域中小微企业提供信贷风险补偿贷款。

在受理时间内，市工科信局按申请银行的申请时间先后顺序、承诺的贷款优惠利率、承诺的贷款规模等综合因素，选择前3—5家申请银行进行合作，其他银行依次作为候补合作银行。

第八条 合作银行出现以下情形的：

（一）一个年度内发放贷款累计金额少于2500万元，或年度发放“助企贷”贷款少于8笔的（同一借款人有多笔借款的，按1笔计）；

（二）一个年度内发生坏账代偿金额占“助企贷”贷款余额比例超过2%或超过2笔及以上的。

采取以下退出机制：1. 暂停与该银行的合作。只留存该合作银行已发放信用和保证贷款余额的50%作为信贷风险助企金，但不得超过基础信贷风险助企金（500万元），剩余部分转出作为待分配的浮动信贷风险助企金；2. 增补新的合作银行，与增补的合作银行签订合作协议，首先在浮动风险助企金中，存入新增补合作银行的基础风险助企金，剩余部分按“助企贷”业务贷款情况分配至各合作银行。

第九条 互利共赢原则。通过“助企贷”建立政府与银行业务互荐的互利共赢机制。参与合作的银行拥有丰富的企业客户资源，可将优质企业资源推荐给工信、发改等部门引导其升规入库；政府部门可将有贷款需求的企业推荐到合作银行申请“助企贷”借款。

第十条 助企惠企原则。“助企贷”以信用贷款为主，为进一步降低企业融资难度，合作银行可接受保证或抵押、质押等担保方式，包括但不限于房产、土地、机器设备、知识产权、应收账款等合作银行认可的标准抵（质）押物，借款企业可选择不同的合作银行申请贷款。由企业法定代表人、实际控制人和所有股东承担连带保证责任。通过“助企贷”的融资贷款可大幅降低企业融资成本和融资难度。

第十一条 风险共担原则。“助企贷”采取政府和银行风险共担的模式，同时强化银行风控主体责任。贷款发放前，由合作银行对企业开展尽职调查，并对贷款申请进行审核；贷款发放后合作各方按照各自职责开展贷后管理工作，防范贷款违约风险；当发生财政风险助企金代偿情形时，风险损失由合作银行和信贷风险补偿资金按各代偿比例50%分摊。风险损失是指“助企贷”贷款本息损失。

第四章  贷款对象和条件

第十二条 “助企贷”业务的贷款对象为本办法第四条中所称的中小微企业。

第十三条 借款企业的条件：

（一）贷款企业经市场监管部门或主管机关核准登记，依法合规经营。

（二）经营项目符合国家法律法规和产业政策的规定；

（三）主要经营场所及注册地在365bet客户端_365bet体育官网平台_365名品汇个人注册推荐码辖区范围内；

（四）在合作银行营业网点开立结算账户；

（五）企业及企业出资者、控制人最近三年内无不良信用记录，且具有履行合同、偿还贷款的能力；

（六）贷款企业应有较健全的财务制度，能按月或按季向贷款人报送财务报表。生产经营、财务状况符合银行准入条件。

（七）合作银行规定的其它条件。

第十四条 贷款用途：助企贷贷款用途必须符合国家有关规定，不得用于房产、民间融资、股权（股票）等与企业生产经营无关的投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

第五章  贷款方式、额度、期限、利率和还款方式

第十五条 贷款方式。“助企贷”主要采用信用方式发放，由政府专项助企金做为风险补偿，可以由企业法定代表人、实际控制人和所有股东承担连带保证责任或其他补充担保措施。

第十六条 贷款额度。根据借款人经营规模、业务特征及资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力等因素，审慎确定借款额度。对经营稳健，发展前景良好的企业原则上不超过1000万元，其他企业原则上不超过500万元，对有升规意向和升规条件的企业，可放宽至1000万元。

第十七条 贷款期限。根据企业生产经营活动周期合理确定期限，原则上不超过1年。市场前景好，按期还款的可以给予续贷。

第十八条 贷款实行优惠利率。

第十九条 还款方式。按月或按季结息、到期还本。

第六章  “助企贷”贷款业务办理流程

第二十条 贷款的办理。

（一）贷款申请。借款人向所属街道、助企贷承办部门递交申请资料（包括：贷款申请、企业营业执照（副本）复印件、企业法人身份证复印件、财务报表复印件、“助企贷”还款承诺书），借款人所属街道、承办单位对其生产经营情况进行实地走访，召开联席会议进行资格审查，填写《助企贷业务推荐函》，签署推荐意见后送达贷款人。为便于业务开展贷款人也可将符合条件的企业向承办部门推荐，最终以承办部门出具的《助企贷业务推荐函》为准。

（二）贷款业务受理。贷款人接到承办单位的推荐资料后，指派专人负责受理，并及时组织两人（含）以上客户经理按程序进行贷前调查及资料收集完善等报批工作。贷款人也可与承办部门的资格审查联合同步开展，缩短审核流程，提高审贷效率。

（三）贷款审查。信贷审查部门根据调查人员提供的贷款调查报告和相关资料，对贷款业务进行审查，出具审查意见提交审批机构审批。

（四）贷款审批。贷款人在收到审查部门提交的查审查意见及相关材料后，按照审贷程序及时召开贷审会议，做出是否予以贷款的决定，超出本级审批权限的，报上级部门审批（咨询）。

（五）贷款的发放与支付。审批程序完成后，经法定代表人授权，由客户经理或其所在分支机构负责人与借款人签定借款合同，办理贷款发放相关手续，在核实贷款审批（咨询）意见书中放款前提条件均已落实，最终“助企贷”业务风险备案表贷款人、合作银行、助企金承办部门三方签字后方可发放贷款，并按《合作银行流动资金贷款实施细则》的规定做好信贷资金的发放、支付、监控工作。

（六）中小微企业助企贷办理实行限时办结制度，对符合贷款条件且资料齐备的在20个工作日内办结。

第二十一条 信贷风险助企金账户管理。市工科信局在每一合作银行开设一个存放财政风险助企金的专用账户；按专户管理、专账核算、专项使用的原则封闭运行，不得用于任何形式的投资、支用、垫付；专户不得提取现金或者存放其他资金。

第二十二条 建立宣传推广机制。各合作单位要充分利用各种宣传渠道，积极做好宣传推广工作，及时总结工作成效，适时增加合作银行，逐步扩大受惠面，让更多符合条件的企业享受此项政策。

第七章  贷后管理

第二十三条 助企贷款发放贷款后，合作银行适时收集小企业经营资料及相关信息，按要求开展贷后检查，确保助企贷政策、服务质量、风险防控措施落实到位。市工科信局、各街道办事处、合作银行对贷款企业进行贷后监管。任何一方获知借款企业出现可能等违约情况时，应尽快互相书面通知，并采取制止、挽救措施以控制风险。碰到异常情况随时召开碰头会议研究对策。

第二十四条 贷款发生欠息或逾期，以及贷款企业发生危及合作银行债权情形的，借款人短期内无法通过正常经营履行还款责任，贷款人有权发起催收债务程序。且从次年起不再给予信用贷款授信。

第二十五条 贷款企业已无法正常经营或通过努力将无法偿还贷款的，启动如下追债和风险助企金代偿程序：

（一）当贷款发生欠息及逾期时，经贷款人与承办部门双方共同认定贷款企业已无法正常经营或通过努力将无法偿还贷款的，自贷款逾期之日起5天内由银行发起债务催收程序。

（二）启动银行催收及资产保全流程。

（三）依法追偿并取得法院中止执行裁定后，仍未偿清的部分，贷款人应及时向承办部门提出使用助企金进行代偿的书面函告。

（四）自书面函告送达之日起15个工作日内，由政府使用“助企贷”贷款风险助企金与合作银行各按50%代偿比例分摊。以财政专项助企金最高额（政府拨入合作银行贷款风险助企金金额）为限代偿。具体代偿事宜由承办部门提请市政府常务会研究。

（五）承贷行应向借款人继续追偿已代偿的债权，通过追偿归还的款项按代偿比例充抵政府助企金和合作银行代偿的资金。

（六）代偿资金由市工科信局作为当年费用列支，案存账销，继续保留追偿权利。

（七）“助企贷”贷款风险助企金赔付机制在双方合作协议终止日起自动停止，但终止前未到期业务依旧纳入赔付机制内。

第二十六条 助企金发生代偿后达不到为存量贷款覆盖风险补偿最低比例要求的，“助企贷”承办部门应在15个工作日内补足差额或暂停新业务受理。

第二十七条 中小微企业助企贷按照《合作银行贷款业务档案管理办法》的规定建立和管理信贷业务档案。

第二十八条 对于恶意逃废债务导致银行贷款损失和财政风险助企金损失的企业，根据实际情况将贷款企业列入诚信“黑名单”，并依法追究企业和有关责任人的法律责任。

第八章  负面清单

第二十九条 有下列行为之一的企业，列入负面清单：

（一）近两年内发生一般事故以上等级生产安全事故的；

（二）近两年内发生一般食品安全事故以上等级食品安全事故的；

（三）近两年内发生较大（Ⅳ级）以上突发环境事件的；

（四）近两年内造成群体性突发事件的；

（五）单位犯罪或单位法人代表职务犯罪被司法部门查处的；

（六）纳税信用等级D级或近五年内有重大违法涉税行为的；

（七）近两年内拖欠农民工工资的；

（八）被列入365bet客户端_365bet体育官网平台_365名品汇个人注册推荐码诚信黑名单的；

（九）国家企业信用信息公示系统中列入经营异常名录或严重违法失信企业名单的；

（十）申报企业法人列入“信用中国”失信惩戒对象的。

第九章  罚  则

第三十条 在办理中小微企业“助企贷”贷款业务过程中出现下列情形之一的，进行责任认定和追究，触犯法律的，依法追究相关责任人的法律责任。

（一）与借款人串通违规发放贷款的；

（二）超越或变相超越权限审批贷款的；

（三）未按本办法规定对风险助企金支付管理与控制的；

（四）对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；

（五）违反本办法规定的其他情形。

第十章  附  则

第三十一条 本办法未尽事宜，按国家法律法规、行政规章及省市相关制度规办法定执行。

第三十二条 本办法由市工科信局负责解释、修订。

第三十三条 本办法自印发之日起施行，《365bet客户端_365bet体育官网平台_365名品汇个人注册推荐码中小微企业助企贷管理办法（试行）》（安政办函〔2018〕14号）废止。

相关文件：

关于《365bet客户端_365bet体育官网平台_365名品汇个人注册推荐码中小微企业“助企贷” 业务管理办法》的政策解读